Avant de placer : ne signez rien pendant au moins 30 jours
L'argent d'une succession arrive rarement du jour au lendemain : il faut en général entre six mois et un an entre le décès et le versement effectif. Profitez-en pour faire le point sur votre situation globale : dettes en cours, projets à court terme, horizon de placement.
Une fois les fonds reçus, placez-les provisoirement sur un Livret A (plafond 22 950 €) ou un LDDS (plafond 12 000 €). Disponibles immédiatement, sans frais, rémunérés. Ne laissez rien dormir sur un compte courant.
Où placer selon le montant hérité
| Montant hérité | Priorité | Placements adaptés |
|---|---|---|
| Moins de 30 000 € | Sécurisation | Livret A, LDDS, LEP |
| 30 000 – 150 000 € | Diversification | Livrets + assurance-vie fonds euros |
| Plus de 150 000 € | Stratégie patrimoniale | AV, PEA, SCPI, bilan CGP |
Moins de 30 000 €
Remplissez vos livrets : LEP (3,5 % net en 2026, sous conditions de revenus), puis Livret A, puis LDDS. Garantis par l'État, sans risque, disponibles immédiatement. Si déjà au plafond : un fonds euros d'assurance-vie (2,5 à 3,5 % en 2026, capital garanti).
30 000 – 150 000 €
L'assurance-vie devient le placement central : aucun plafond, supports diversifiés, fiscalité allégée après 8 ans. Pour comprendre les mécanismes fiscaux : fiscalité de l'assurance-vie.
Plus de 150 000 €
Stratégie structurée : assurance-vie + PEA (fiscalité avantageuse après 5 ans) + SCPI (revenus locatifs sans gestion directe). Un rendez-vous avec un conseiller en gestion de patrimoine évite des erreurs coûteuses.
L'assurance-vie : le placement à ouvrir en priorité si vous avez moins de 70 ans
Ce double bénéfice — rendement pour l'épargnant, transmission allégée pour ses héritiers — fait de l'assurance-vie le placement privilégié dans une logique successorale.
Assurance-vie et succession · Abattements AV · Comparatif AV
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Voir le comparatif →Questions fréquentes
Les 5 questions les plus posées sur le placement d'un héritage.
Doit-on déclarer l'argent d'un héritage aux impôts ?
Les droits de succession ont déjà été payés lors du règlement. L'argent perçu n'est pas à redéclarer comme revenu. En revanche, les gains générés par vos placements ultérieurs sont soumis à la fiscalité normale.
Combien de temps après un héritage peut-on placer ?
Aucun délai imposé par la loi. L'idéal : sécurisez sur un livret réglementé d'abord, puis décidez sereinement dans les semaines suivantes.
L'argent hérité est-il un bien propre ou commun ?
En régime de communauté légale, c'est un bien propre de l'héritier (art. 1405 du Code civil). Il ne tombe pas dans la communauté, sauf en cas de versement sur un compte joint sans acte de remploi.
Faut-il rembourser ses crédits avec un héritage ?
Cela dépend du taux. Crédit immo à 1,5 % et AV à 3 % → mieux vaut placer. Crédit conso à 5-6 % → le remboursement est souvent le meilleur « placement ».
Peut-on faire une donation avec l'argent hérité ?
Oui. C'est même fiscalement efficace si vous avez moins de 70 ans et que vos abattements de 100 000 € par enfant n'ont pas été utilisés depuis 15 ans.
Guide donation de son vivant →